주택담보대출 정리 :: LTV, DTI, DSR, 원리금 상환

여기저기 돈을 굴리다보니 더 이상 투자할 곳도 없고 앞으로 큰 지출도 없을 것 같아서 집을 매수하기로 결정했다.

지금처럼 금리가 저렴할 때 진행하는 것이 좋다고 판단되어 찾아보니, 7 ~ 8억 원 선에서 적당한 매물이 몇 보인다.

지가가 조금 하락해도 금리가 올라가면 별 차이도 없고, 무엇보다도 기회비용이 크다.

법무사 시험공부 시작하면 시간도 부족할 것 같으니 조만간 하나 구입하고 신경 끊는 것이 정신건강에 더 좋을 것 같다.

ㆍLTV (LOAN TO VALUE)

- 주택담보 대출 비율로 집값 대비, 대출 받을 수 있는 비율

- LTV가 40%라면 집 값이 8억 원일 경우 대비 3억 2천만 원 까지 대출받을 수 있다는 뜻

- 투기 지역, 투기과열 지역, 조정대상 지역, 비규제 지역 등 위치에 따라 LTV가 다르기 때문에 확인 필요

ㆍDTI (DEBIT TO INCOME)

- 총부채 상환 비율로 내 소득에서 매년 대출원리금을 갚는 비용의 상한선

- 직장인의 경우는 연봉을 기준으로 하며, 대출원리금은 원금과 이자를 합친 총액을 의미

- DTI가 40%이고 연봉이 1억 원이라면 4,000만 원까지 원금과 이자를 낼 수 있다는 뜻

- DTI 계산기로 간단하게 확인 가능 → LINK

- 대략 연봉 1억 원 기준으로 2억 원을 대출 받을 경우, 매월 약 120만 원 정도만 상환하면 됨

- 정부 규제로 DTI가 줄어들기 전에 집을 구매하는 것이 나음

ㆍDSR (DEBT SAVINGS RATIO)

- 총부채 원리금상환 비율로 내가 가지고 있는 모든 빚을 기준으로 돈을 빌릴 수 있는 상한선

- 모든 대출을 포함한 원금과 이자를 다 합한 것을 기준으로 연봉 대비 일정 비율까지 대출을 해주는 것

- 투기 지역이나 투기과열 지역 내 9억 원이 넘는 주택을 담보로 받을 때 DSR은 40%를 넘을 수 없음

- 현재 어떤 대출이나 할부조차 없으므로 관계 없음

ㆍ대출 원리금 상환 방식 (분할 상환 기준)

- 원금 균등 상환: 매달 원금을 균등하게 갚고, 이자는 시간이 지날수록 줄어드는 방식

- 원리금 균등 상환: 매달 원금과 이자를 균등하게 상환 (가장 보편적)

- 만기 일기 상환: 대출 기간 동안 이자만 내고 원금은 만기에 한번에 상환 (이자율은 가장 높음)

- 금리는 일정 기간은 횡보하다 오를 가능성이 크므로 고정 금리가 유리할 것으로 보임

- 대출을 빨리 상환할 수 있다면 변동금리를 적용해서 금리가 낮을 때 빨리 상환하는 전략도 좋음